Direktkredite
Direktkredite im Detail
sozial. regional. transparent.
In einem Kreditvertrag regeln wir:
- Höhe der Kredite
- Verzinsung
- Kündigungsfrist & Laufzeit
Den folgenden Text und den Direktkreditvertrag gibt es hier auch zum Ausdrucken:
Warum Direktkredite?
Geld – das gibt es bei allen guten Banken und Sparkassen. Aber: Bankkreditzinsen treiben die Mieten in die Höhe. Zudem stellt die Bank in der Regel nur einen Teil der Investitionskosten zur Verfügung und setzt voraus, dass der andere Teil als Eigenkapital vorhanden ist.
Als Ausweg bietet sich eine Art Abkürzung an, der Direktkredit. Sie können Ihre Ersparnisse direkt bei unserer Hausbesitz-GmbH anlegen – ohne Umweg über eine Bank, die ihre Kosten und ihren Gewinn bezahlt haben will. Eine ausreichende Zahl von zinsgünstigen Direktkrediten hält die Mieten auf erträglichem Niveau. Außerdem erkennt unsere Hausbank GLS Direktkredite als Eigenkapital an.
Direktkredite bieten die Möglichkeit einer sinnvollen, sozialen und nachhaltigen Geldanlage. Dafür wird zwischen den Kreditgeber/-innen und dem Hausprojekt ein Kreditvertrag abgeschlossen.
Was haben Sie davon?
Was wir bieten können, ist die Gewissheit, dass Ihr Geld für einen sozialen Zweck statt für eine Bank „arbeitet”: Wir spekulieren nicht mit Wohn- und Gewerberaum, sondern stellen ihn zu erschwinglichen Preisen zur Verfügung. Bei uns können Sie überdies jederzeit vorbeischauen um zu sehen, was Ihr Geld gerade macht. Langfristig, also nach Abbezahlung der Kredite, können wir neue Projekte mit ähnlichen Zielen mitfinanzieren.
Direktkredite an Projekte im Mietshäuser Syndikat werden immer auch nach solche ideellen Gesichtspunkten vergeben, auch weil – rein ökonomisch betrachtet – andere Geldanlagen zum Teil effektiver sind. Allerdings sind die Zinsen, die wir Ihnen bieten können, zur Zeit aufgrund der geringen Kapitalmarktzinsen durchaus attraktiv.
Was machen wir damit?
Beim Kauf unserer vier Häuser haben uns Direktkredite als Eigenkapital gedient. Nur dadurch war der Kauf überhaupt möglich. Trotzdem können wir neue Direktkredite gut gebrauchen: Viele Kredite aus der Kaufphase waren befristet und müssen im nächsten Jahr abgelöst werden. Außerdem können wir unseren Bankkredit jederzeit mit Direktkrediten tilgen; dadurch wird für uns die Zinslast geringer. Zu guter Letzt: Wir wollen die Häuser energetisch grundsanieren und das können wir um so früher, je mehr Direktkredite wir haben.
Höhe der Kredite
Sie können uns einen Kredit in Höhe von € 500,- oder mehr zur Verfügung stellen. Dabei sind für uns auch kleinere Beträge interessant. Kredite unter € 500,- sind wegen des Verwaltungsaufwands ungünstig. Neben Krediten mit fester Höhe können Sie auch einen Sparplan abschließen, bei dem Sie monatlich eine festgesetzte Sparrate (ab € 50,- pro Monat) überweisen. Sollten Sie darüber nachdenken, mehr als 10000 € bei uns anzulegen, kontaktieren Sie bitte in jedem Fall vorher unser Büro.
Zinsen
Wir können keine hohen Zinsen zahlen, wenn wir den sozialen Charakter des Projekts erhalten wollen. Eine niedrige Zinsbelastung garantiert dauerhaft günstige Mietpreise und erlaubt uns, früher energetisch zu sanieren und unsere Bankkredite schneller zu tilgen. Eine private Bereicherung durch Gewinne oder Spekulation ist durch unsere Mitgliedschaft im Mietshäuser Syndikat ausgeschlossen.
Sie können Ihren Direktkredit unabhängig von Höhe und Laufzeit entweder zinslos gewähren um das Projekt zu unterstützen oder mit bis max. 3% festverzinst.
Sie können jedes Jahr entscheiden, ob Sie die Zinsen dem bereits angelegten Betrag zuschlagen wollen oder ausbezahlt haben möchten. Äußern Sie sich nicht, bleiben die Zinsen stehen und werden am Ende der Laufzeit an Sie ausbezahlt.
Kündigungsfrist und Laufzeit
Direktkredite können befristet mit einer Laufzeit von 3 Monaten oder mehr oder unbefristet gegeben werden. Kredite mit langen Laufzeiten sind besonders hilfreich, weil sie eine hohe Planungssicherheit und niedrige Verwaltungskosten mit sich bringen. Gerade bei großen Kreditsummen ist das für uns wichtig. Daher wünschen wir uns ab einer Anlagehöhe von 10.000 Euro eine Kündigungsfrist von 6 Monaten. Befristete Kredite enden automatisch nach der vereinbarten Zeit, wenn sie nicht verlängert werden. Bei unbefristeten Direktkrediten beträgt die Kündigungsfrist im Normalfall drei Monate.
Wir bitten Sie, die vereinbarten Laufzeiten und Kündigungsfristen einzuhalten, damit wir sicher planen können. Doch zu einem fairen Umgang mit Geld gehört für uns auch der Verzicht auf Knebelverträge. Daher werden wir uns selbstverständlich bemühen, die Rückzahlung des Geldes auch vorzeitig zu ermöglichen, ohne starres Beharren auf Vertragsvereinbarungen.
Wieviel Sicherheit gibt es?
Bankübliche Sicherheiten dürfen wir nicht garantieren. Für den Fall eines ökonomischen Engpasses des Projekts können Direktkredite nicht sofort zurückgezahlt werden, wenn dadurch das Projekt zahlungsunfähig würde. Die Kreditgeber/-innen werden im Falle einer Insolvenz nachrangig bedient. Zuerst erhalten andere Gläubiger, etwa Banken, ihr Geld zurück.
Trotzdem haben wir viel zu bieten, was uns zu vertrauenswürdigen Partner/-innen macht:
1) Solidarzusammenschluss
Das Vier-Häuser-Projekt ist Teil des Mietshäuser Syndikats Freiburg, unter dessen Dach seit fast zwanzig Jahren gut funktionierende und von vielen Menschen gemeinsam getragene Projekte existieren. Zusätzlich können wir ganz lokal auf das Know-How und die Erfahrung der drei weiteren Tübinger Projekte zurück-greifen.
Seit dem Start unseres Direktkreditprogramms im September 2010 haben sich bereits über 160 Menschen entschlossen, insgesamt mehr als 950.000 Euro in unserem Projekt anzulegen. Auch die Stadt Tübingen hat sich beteiligt: Am 13.12.2010 beschloss der Gemeinderat, dass die Stadt 150.000 Euro im Vier-Häuser-Projekt anlegt. Inzwischen haben wir der Stadt ihren Direktkredit weit vor Ablauf der Rückzahlungsfrist zurückgezahlt.
2) Realistische Finanzplanung
Unser Finanzierungsplan wird in enger Zusammenarbeit mit der Regionalen Koordination des Mietshäuser Syndikats in Tübingen erstellt. Die Kalkulationen sind solide und berücksichtigen die Ertragskraft des Wohnprojektes. Diese ergibt sich aus den Mieteinnahmen, die das Fundament zur Tilgung der Kredite bilden werden. Mit zunehmender Tilgung sinkt die Verschuldung. Entsprechend erhöht sich die Stabilität.
Wir versprechen keine unrealistischen Traumrenditen. Stattdessen beruht unsere Finanzkalkulation auf moderaten Mieterhöhungen in Inflationshöhe. So können wir stabile Mieten auf dem Niveau des Sozialen Wohnungsbaus gewährleisten und unrentablen Leerstand ausschließen.
3) Lokale und transparente Geldanlage
Sie können jederzeit vor Ort sehen, wo ihr Geld steckt und was damit geschieht. Sie bekommen regelmäßige Informationen über die Entwicklung des Projekts. So bleibt die Verwendung Ihrer Geldanlage transparent.
Schritt für Schritt
1. Wenn Sie sich entschlossen haben, uns mit einem Direktkredit zu unterstützen, dann sind folgende Schritte zu tun:Den Direktkreditvertrag in zweifacher Ausfertigung ausfüllen, unterzeichnen und an uns schicken. Sie erhalten die Formulare entweder im Internet oder direkt von uns. Sollten Sie bereits vor der Überweisung einen gegengezeichneten Kreditvertrag zugesendet bekommen wollen, vermerken Sie dies bitte im Anschreiben.
2. Den Kreditbetrag überweisen auf das Konto der Wohnprojekt Vier-Häuser GmbH:
GLS Gemeinschaftsbank eG Kto. Nr. 70 200 80 900 BLZ 430 609 67
Als Kreditgeber/-in erhalten Sie unmittelbar nach Eingang des Geldes auf unserem Konto eine Bestätigung und einen gegengezeichneten Vertrag zurück. Normalerweise erhalten Sie innerhalb weniger Tage nach Eingang Post von uns.
3. Als Kreditgeber/-in erhalten Sie einmal jährlich oder auf Anfrage einen Kontoauszug über Ihr Darlehen.
Falls Sie noch weitere Fragen haben, vereinbaren wir gerne einen persönlichen Gesprächstermin mit Ihnen. Setzen Sie sich mit uns in Verbindung – entweder persönlich in unserem derzeitigen Büro im Wohnprojekt Schellingstraße, telefonisch oder schriftlich.
Was ist sonst noch wichtig?
Niedrige Verwaltungskosten
Die Verwaltungskosten sind durch Mindestlaufzeiten, Mindesthöhe und feste Kündigungsdaten niedrig. Alle anfallenden Kosten trägt selbstverständlich das Projekt. Für Sie gibt es keinerlei Gebühren oder ähnliches.
Steuern
Im Gegensatz zu Banken sind wir nicht berechtigt, Kapitalertragssteuer einzubehalten und abzuführen. Sie sind daher selbst dafür verantwortlich, Ihre Erträge aus Direktkrediten im Zuge Ihrer Einkommenssteuererklärung anzugeben. Dazu erhalten Sie auf Wunsch eine Bescheinigung über Ihre Zinseinnahmen.
Wir halten Sie auf dem Laufenden
Jeweils nach dem Jahreswechsel erhalten Sie Ihren Kontoauszug. Wir informieren Sie über die Entwicklung des Vier-Häuser-Projekts und laden Sie zu unseren Veranstaltungen und Festen ein.
Direktkreditberatung:
Kerstin Möllers und Anke Böhm Telefon (0 70 71) 79 21 36 (Mo-Fr 9-12 Uhr)
e-mail: buero@vier-haeuser-projekt.de
4-Häuser-Projekt
c/o Wohnprojekt Schellingstraße
gemeinnützige GmbH
Schellingstraße 6
72072 Tübingen
fon: (0 70 71) 79 21 36
fax: (0 70 71) 79 23 11
e-mail: info@vier-haeuser-projekt.de
http://www.vier-haeuser-projekt.de
